26 मिनट पहलेलेखक: संदीप सिंह
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उत्तर प्रदेश की राजधानी लखनऊ में साइबर ठगों ने KYC (नो योर कस्टमर) अपडेट के नाम पर दो अलग-अलग मामलों में लाखों रुपए की ठगी कर ली।
पहले मामले में साइबर ठगों ने एक महिला को बैंक कर्मचारी बनकर कॉल किया। इसके बाद KYC वेरिफिकेशन के नाम पर OTP लेकर क्रेडिट कार्ड से 81,793 रुपए उड़ा दिए।
वहीं दूसरे मामले में साइबर क्रिमिनल ने एक युवक को अज्ञात नंबर से वॉट्सएप पर वीडियो कॉल किया। इसके बाद KYC अपडेट कराने के नाम पर उसे एक APK फाइल का लिंक भेजा। इस लिंक पर क्लिक करते ही युवक का मोबाइल फोन हैक हो गया। कुछ ही देर बाद उसके एक्सिस बैंक के क्रेडिट कार्ड से 7 बार में करीब 36,000 और HDFC बैंक के क्रेडिट कार्ड से दो बार में 19,448 रुपए कट गए। फिलहाल साइबर पुलिस दोनों मामलों की जांच कर रही है।
KYC अपडेट के नाम पर धोखाधड़ी की घटनाएं लगातार बढ़ रही हैं। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) इसे लेकर कई बार लोगों को आगाह कर चुका है। कुछ बेसिक टिप्स अपनाकर आप इस तरह के स्कैम से खुद को सुरक्षित रख सकते हैं।
तो चलिए, आज जरूरत की खबर में बात करेंगे कि KYC फ्रॉड क्या है? साथ ही जानेंगे कि-
- KYC फ्रॉड से कैसे बच सकते हैं?
- KYC कराने का सही तरीका क्या है?
एक्सपर्ट: राहुल मिश्रा, साइबर सिक्योरिटी एडवाइजर, उत्तर प्रदेश पुलिस
सवाल- KYC क्या है?
जवाब- KYC का इस्तेमाल बैंक और नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन अपने ग्राहक की पहचान और एड्रेस को वेरिफाई करने के लिए करते हैं। इसके लिए कस्टमर्स को अपना आधार नंबर और PAN नंबर वेरिफाई करना होता है।
सवाल- KYC फ्रॉड क्या है?
जवाब- साइबर ठग KYC को अपडेट या वेरिफाई कराने के नाम पर स्कैम करते हैं। इसमें वे खुद को बैंक या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन का प्रतिनिधि बताकर पहले कॉल, मैसेज या ईमेल करते हैं। वे दावा करते हैं कि आपके बैंक अकाउंट या अन्य फाइनेंशियल सर्विस में कोई समस्या है। इसके लिए आपको तुरंत KYC अपडेट कराने की जरूरत है। ऐसा न करने पर आपका अकाउंट अस्थायी रूप से बंद कर दिया जाएगा।
कई बार इस तरह के मैसेज या ईमेल में एक लिंक अटैच होता है, जो फिशिंग वेबसाइट पर ले जाता है। इस लिंक पर क्लिक करने पर स्कैमर्स आपकी फाइनेंशियल जानकारी चुरा लेते हैं और बैंक अकाउंट खाली कर देते हैं।
सवाल- KYC फ्रॉड की पहचान कैसे कर सकते हैं?
जवाब- अगर अनजान नंबर से आपको कोई कॉल आता है, जिसमें KYC के नाम पर आपके बैंक की डिटेल्स मांगी जाती हैं तो समझ लें कि यह स्कैमर का कॉल है। इन दोनों बातों को गांठ बांधकर रख लें–
- सनद रहे, कोई भी बैंक, UPI एप जैसे फोनपे, गूगलपे, पेटीएम और अन्य फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन कभी भी KYC वेरिफिकेशन के लिए आपको अपनी तरफ से फोन नहीं करते हैं।
- कोई भी बैंक, UPI एप कभी भी KYC वेरिफिकेशन के लिए OTP नहीं मांगते हैं।
- अगर कोई फोन करके बोले कि आपका अकाउंट बंद होने वाला है, KYC करवाओ तो वह फ्रॉड है। ऐसे फोन को तुरंत डिसकनेक्ट और ब्लॉक करें।
- तुरंत साइबर पुलिस को इसकी सूचना दें।
- KYC वेरिफिकेशन के नाम पर कभी भी अपना कार्ड नंबर, CVV नंबर या PIN नंबर शेयर न करें।
साथ ही कुछ सावधानियां बरतने की जरूरत है। इसे नीचे दिए ग्राफिक से समझिए-
सवाल- KYC स्कैम से बचने के लिए क्या करें?
जवाब- KYC एक जरूरी प्रोसेस है। इससे मनी लॉन्ड्रिंग या फाइनेंशियल धोखाधड़ी को रोकने में मदद मिलती है। KYC वेरिफिकेशन से बैंकों को यह पता चलता है कि उनके ग्राहक का पैसा किसी अवैध गतिविधि में तो नहीं लगा है।
हालांकि इसे करवाते समय अगर आप कुछ गलतियां करते हैं तो धोखाधड़ी का शिकार हो सकते हैं। इसलिए अगर आप अपने बैंक, डिजिटल वॉलेट या अन्य फाइनेंशियल सर्विस के लिए KYC करवा रहे हैं तो कुछ बातों का ध्यान रखें। इसे नीचे दिए ग्राफिक से समझिए-
सवाल- ग्राहक को अपना KYC क्यों अपडेट रखना चाहिए?
जवाब- KYC अपडेट कराने के कई फायदे हैं। इसे इन पॉइंट्स से समझिए-
- KYC अपडेट होने पर बैंकिंग से जुड़ी सर्विस में कोई रुकावट नहीं आएगी। अगर आपका KYC अपडेट नहीं है तो आपका बैंक अकाउंट ब्लॉक हो सकता है। इसके बाद ATM ट्रांजैक्शन, UPI एप्स और अन्य बैंकिंग सर्विस भी रूक सकती है।
- KYC अपडेट न होने पर आप म्यूचुअल फंड, स्टॉक या गोल्ड बॉन्ड में निवेश नहीं कर पाएंगे। अगर आपकी KYC अपडेट है तो बिना किसी रुकावट के किसी भी म्यूचुअल फंड और निवेश में आसानी होगी।
- कई डिजिटल पेमेंट एप जैसै गूगलपे, फोनपे या पेटीएम के लिए भी KYC अपडेट होना जरूरी है। ऐसा न करने पर इन UPI एप्स से लेन–देन करने में समस्या आ सकती है।
- KYC अपडेट न होने पर बैंक और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन लोन या क्रेडिट कार्ड देने से मना कर सकते हैं। दरअसल KYC अपडेट रहने से आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर रहता है, जिससे लोन अप्रूवल में आसानी होती है।
- अगर आपने कोई इंश्योरेंस लिया है तो KYC अपडेट रहना जरूरी है। ऐसा न करने से क्लेम प्रोसेस में देरी हो सकती है।
सवाल- KYC अपडेट कराने का सही तरीका क्या है?
जवाब- रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया की गाइडलाइन्स के मुताबिक, सभी अकाउंट होल्डर्स के लिए नियमित रूप से अपना KYC अपडेट रखना जरूरी है। इसे आप ऑनलाइन या ऑफलाइन, दोनों तरीकों से करा सकते हैं। इसे नीचे दिए पॉइंट्स से समझिए-
ऑफलाइन KYC अपडेट कैसे कराएं
स्टेप 1: सबसे पहले संबंधित बैंक या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन की नजदीकी शाखा में जाएं।
स्टेप 2: वहां KYC फॉर्म लें और उसमें आधार कार्ड, PAN कार्ड की डिटेल भरें।
स्टेप 3: इसके बाद बैंक द्वारा आपकी जानकारी को वेरिफाई किया जाएगा।
स्टेप 4: सभी जानकारी सही होने पर KYC अपडेट कर दी जाएगी। इसकी जानकारी आपको SMS या ईमेल के द्वारा मिलेगी।
ऑनलाइन KYC अपडेट कैसे कराएं
स्टेप 1: अपने बैंक या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन की ऑफिशियल वेबसाइट या एप पर लॉगिन करें।
स्टेप 2: इसके बाद ‘KYC अपडेट’ सेक्शन पर क्लिक करें।
स्टेप 3: आधार, PAN या अन्य जरूरी डॉक्यूमेंट्स अपलोड करें।
स्टेप 4: इसके बाद मोबाइल नंबर पर आए OTP को वेरिफाई करें।
स्टेप 5: KYC अपडेट होने पर SMS या ईमेल द्वारा वेरिफिकेशन मिल जाएगा।
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